信用租房是怎么回事 什么意思

信用租赁模式是2017年的一种新型租赁住房，即支付宝芝麻信用评分可以达到650分以上，可以避免租金押金。

根据新华社微信公众号（ID:xinhuashefabu1），2018年10月14日，“好房子，零付款”，“不用存款，我可以住在我家”。租赁机构推出的“免信用存款”租赁押金模式对租户极具吸引力。

最近，李红来到我爱月坛旗舰店办理租赁业务。据租赁部王经理介绍，只要支付宝的“芝麻信用”价值在700以上，就可以享受我爱我家倡导的“信用零付一”的福利项目，即“无需交押金，每月交租金”。于是李红签订了租赁合同。

随后，李红接到南京邦航商务信息咨询有限公司（又称方司令）的电话，称她只需提供自己的储蓄卡信息，并向该公司“授权存款”。工作人员强调，储蓄卡“仅用于确定承租人的信息，没有风险”。在李红的反复追问下，王经理坦言：“这实际上是一笔贷款，承租人在公司一次性贷款后分期还款。”

约定的零付款贷款已成为分期付款贷款？记者随后进行了调查，发现类似这种“贷款”租赁模式的中介机构不仅爱我家，还包括“免费白票”等产品。王经理透露，我喜欢主要由家人推动的“零收费、一次支付”业务。事实上，消费者通过第三方金融公司向指定银行申请贷款，其形式是绑定自己的储蓄卡作为担保。财务公司一次性将承租人一年的全部贷款转移给我爱我的家人。消费者需要每月向金融公司“偿还”贷款。

在这方面，我爱我家的“香玉”副总经理张铎告诉新华社，这是一笔贷款。我爱我家的《项羽》严格区分了租赁合同和贷款合同。租赁合同中没有贷款信息。选择信用租赁的租户需要签订另一份贷款合同。“信用租赁的初衷是帮助一些资金短缺的租户，但租赁平台确实面临一些风险。”张铎说，消费者应该充分了解自己的选择。

当记者多次以房客身份打电话给我爱之家询问是否会贷款时，他们都得到了“需要签订一年合同，但不需要贷款”的答复。

记者发现，为了鼓励租户选择信用租赁，我很喜欢我家的“香玉”租房，中介费表面的折扣相当大。李红租的房子月租4600元，正常的租赁中介费也应该是4600元。但是，如果你选择用免押金信用卡租房，香玉会将中介费折为1500元。

“首次使用该服务可享受20%的折扣，第二次续费可享受50%的折扣。”李红告诉新华社，中介费似乎很低，但使用这项服务还需要支付5.8%的额外服务费。

那么这些服务费是多少？我爱我的客服12日向记者解释道：“这项业务旨在解决年轻人租房的压力，需要收取服务费。”

根据李红的粗略计算，按一年计算，服务费接近中介费。正常租金不包括服务费。

对此，北京京石律师事务所律师王辉分析，如果承租人的租赁期限为一年，实际支付的服务费与中介费基本相同。如果租赁时间继续延长，服务费将继续增加，远远超过中介费，给消费者增加额外负担。

记者还发现，李红在签订第二份合同的过程中，有更多的鱼腥味。

打开李红支付宝APP，搜索公寓，进入“信用租房-我的账单”、“开立存款账户”页面，授权500万元资金托管，输入李红银行卡号，设置存款交易密码等，进行下一步操作。我喜欢我的家人将此解释为“国家统一条例”，但李红反复询问这是哪一条条例，但没有成功。

7月31日，方司令的客户服务人员告诉新华社，这“500万”是方司令为了确保消费者的财务安全向我爱我的家人支付的最高金额。“所有借款人都需要授权，财产安全不会受到影响。”既然它与您无关，为什么要授权您自己并输入您的帐户密码？面对李洪的质疑,方司令员没有正面回应。

王辉认为，在正常情况下，银行发放的授信额度会经过严格的程序。虽然各地的租金最近增长很快，但5000元以下的租金远未达到500万元的授权保管金额。这些要求不仅难以想象，侵犯了消费者的知情权和选择权，而且违反了国家有关金融贷款的规定。

重庆大学法学院副教授陈青认为，持卡人签字确认时，意味着权利人将其银行账户的部分控制权转移给租赁中介机构及其关联平台。一旦发生滥用或信息泄露，将给持卡人带来巨大的风险。

“银行卡具有很强的隐私性，只能由合法持卡人本人使用。一旦持卡人分离，合法持卡人将承担巨大的直接风险。如果银行卡恶意透支且无法偿还，持卡人也将被银行索赔，并面临诉讼、个人信用、财产等风险。王辉说。

因此，这种信用租赁模式实际上是一种贷款，这也受到了许多网民的质疑：“所有的钱都由中介兑现，贷款平台赚取的利润在中介和贷款平台之间分配，但风险留给了租户。”。""在推广过程中,不讲"实话",很难理解贷款合同。“

”这种创新不应该被允许。”中国银行企业融资部副总经理刘晓宇等专家表示，这种跨境创新不仅产品嵌套多，消费者很难看到风险，而且国家对具体的资金存款金额也没有相关规定嗯，它很可能转向高利贷，然后追索。

“为了推销产品，隐瞒真实情况，欺骗消费者完成网上贷款手续，将消费者从承租人变为实际借款人，侵犯了消费者的知情权和选择权。”中国金融科学院应用经济学博士后潘鹤林说。

“第三方贷款机构介入租赁市场后，借助银行贷款，中介金融资源一路飙升，为了扩大规模、占领市场，他们还参与疯狂抢房，导致大量房屋被垄断，破坏了正常的供给关系以及需求，并在短期内推动租金的大幅上涨。北京易发律师事务所的律师周兆成（音译）表示，

“信贷租赁服务的背后是住房租赁市场所涉及的金融资本曲线。“王辉认为，正是在巨额金融资本的支持下，中介机构才能够向房东支付高额租金，从而控制了大量房屋，甚至在一些城市和地区形成了“超级二房东”的地位，形成了对房客的不对称优势。

王辉分析，这种异化现象的出现，很可能形成垄断价格，让租户转向购房，从而挑战租售并举的市场格局，在一定程度上推高房价。

“滥用金融手段进行所谓的创新会干扰监管。”陈青说，在房价高企的背景下，租金价格的非理性上涨，另一方面，增加了租户的负担，扭曲了房地产市场的价格。

“信贷租赁的资金链仍然存在一定的断裂风险，因为中介公司一次获得承租人的贷款总额，一旦流失，承租人的钱就会被浪费，如果承租人中途退租，中介公司延迟还款，也会带来逾期风险对消费者来说。王辉说，

“从租户的角度来看，缓解压力是件好事，但房东或租赁企业通过芝麻信用评分对租户的控制非常弱。因为支付宝提供了简单的租赁程序，他们是流量的来源，所以他们引入了信用租赁部门。T